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如何正确购买保险理财产品?
2016-12-28

【分享会简介】

主题:如何正确购买保险理财产品?

分享嘉宾:平安理财规划师:谢先谷

开讲时间:2016.12.28  周三晚8点

地点:掘金大讲堂微信群

形式:PPT+语音 


【嘉宾介绍】

 掘金大讲堂第14期-800.png

【本期分享会简介】

1、为什么要买保险;

2、怎么才能买对保险;

3、什么时候买保险最合适;

4、保险的功能与意义;

【本期分享会流程】

20:00-21:00 干货分享

21:00-21:30 互动答疑

  

【分享会内容】

如何正确购买保险理财产品?


      保险(Insurance),本意是稳妥可靠保障;后延伸成一种保障机制,是用来规划人生财务的一种工具,是市场经济条件下风险管理的基本手段,是金融体系和社会保障体系的重要的支柱。

      保险,是指投保人根据合同约定,向保险人支付保险费,保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任,或者被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。

      从经济角度看,保险是分摊意外事故损失的一种财务安排;从法律角度看,保险是一种合同行为,是一方同意补偿另一方损失的一种合同安排;从社会角度看,保险是社会经济保障制度的重要组成部分,是社会生产和社会生活“精巧的稳定器”;从风险管理角度看,保险是风险管理的一种方法。


    一:为什么要买保险?

    1图.png

      你可以拒绝保险,但是你可以拒绝风险吗?

      天有不测风云,人有旦夕祸福。人吃五谷杂粮哪有不生病?

      当疾病和意外来临,我们应该怎么办?

      如果有一天,我们身边的亲戚朋友发生重疾,我们可以借给他几百,可以借给他几千,借给他几万,但是我们能借给他几十万而不要他还吗?即使你愿意,你的家人愿意吗?

      所以当你有了足够的保障,当面临重疾、意外时,保险可以为你分担风险,分走担忧。即使当风险发生时,我们不能在继续照顾家人,但是我们还有一笔钱来为他们以后的生活减轻一些负担,这就是保险的爱与责任,留爱不留债。

    2图.png

   

      上图所示,0—终身这是我们的生命线,从我们出生那一刻开始,还会有另一条线始终伴随着我们,就是支出线,因为我们的一生都需要消费。但是我们能赚钱的时间却是有限的,大约就是25岁到60岁期间,这是我们的收入线,这个阶段我们需要准备一生要花的钱,包括:生活费用,买房买车的费用,生育和抚养孩子的费用,孩子长大后创业和成家的费用,自已的养老费用,应急所需的费用。

      可是,我们什么情况下会中断收入呢?大概是生病或者意外的情况下吧,这种情况下我们的收入就无法保障了,一旦我们发生意外或者疾病,支出不但不会减少,反而还会越来越多!所以说人生是需要提前进行规划的。

    快车.png


      上图所示:

      三角形代表山坡,幸福的生活就像走上坡路,分为贫穷、一般、小康、富裕四个阶段。

      每个家庭都有这样的一辆幸福快车,车里坐着父母、孩子、配偶···

      每个家庭都有一个人,也就是一家之主,拉着车子往上走;

      箭头,代表绳子,绳子代表收入,有的人工作、有的人做生意,收入渠道越多,车子爬的越快,到达山顶的时间越短。但是,是不是所有家庭能够把车拉到山顶呢?

      显然不一定!为什么呢?因为天有不测风云,人有旦夕祸福;一场意外,或者一场疾病,它们就像一把无情的剪刀剪断了绳子。绳子断了,收入中断,没有绳子牵引的幸福快车是继续往上走呢还是一定会下滑?

      ····

      当我们买保险的时候

      我们其实买的是一份保障、一份责任、一份安心。

      买保险,就是买幸福! 

 

      二:怎么才能买对保险

      我们大部分家庭都有保险,但是你们知道你们的保险保什么,保多久吗?你真的买对了吗?

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      保险主要分为三类:裸险,半险,全险

      第一类,裸险,只有一种责任,只管身故,不死不赔钱;

      第二类,半险,两种责任,管身故和重疾。第三类是全险,他管身故、重疾、轻度重疾、意外伤害、意外医疗、住院医疗、住院补贴,还带保费豁免功能,保险责任非常全面。

      您是选择裸险,半险,还是全险?

    5图.png


      购买保险三原则:买保险也是要遵循科学的原则。

      第一是买对人:保险应该优先从承担家庭责任较高的成员开始购买,首先要保障家庭的第一经济支柱,然后是第二经济支柱,再是子女、父母……有小孩的家庭,寿险先保障大人,然后再保障小孩。

      第二是买对险种:首先考虑的是意外、意外医疗和住院医疗,我们可以花块钱解决最基础的保障;接着一定要购买重疾险,一旦发生重疾,花费是非常可观;然后是准备孩子的教育金,相信您未来也希望把孩子送进国内知名大学或者出国留学;最后有钱准备养老金,未来我们都不想让孩子来养我们,给孩子增加负担。(人生走的早,一定要交代好,这是生命的价值;人生活不好,决不拖累家人,这是生命的底线;人生长寿走的晚,要活的圆满,这是生命的尊严!)

      第三是买够保额:保额建议为年收入的十倍到二十倍,保险费的支出应与自身的经济条件相适应,一般在年收入的5%~15%之间为宜。

    6图_副本.png 

     三:什么时候买保险最合适?

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      根据对各大城市已购买保险者的统计显示,目前买保险的人群主要为30-45岁,他们给自己,或给家庭成员购买保险。而20-30岁年龄阶段的年轻人,包括还未独立的在校大学生和已经走出学校工作时间不长的毕业生,他们选择玻纤的很少。他们通常认为看,自己年轻,身体好,不会的什么病,而感觉意外离自己又很遥远,其他的如养老离自己就更远了,所以不需要保险。

      可是我们现在看到,重大疾病,已经越来越年轻化。20多年前,当我们听说身边有谁得了癌症时都会无比惊讶,可是现在要是听到说一个2岁的孩子得了恶性肿瘤,你一定不会惊讶,如今,空气污染、食品污染、环境污染,学生压力太大等众多的原因已经成为重疾年轻的诱因。

      身处这样的环境,我们在做好防范、保健的基础上,还要做好万一的打算,你不要期望到那一天所有的天空都变蓝了,所有的食品都安全了,生活没有压力了,你要准备的是万一患了大病医药费从哪里来?万一遭受了意外,你的父母,你的妻子,你的子女应该怎么办?

      疾病和意外不会因为,你家里贫穷,因为你是好人,就不发生,所以我们一定要在我们健康时买够足够的保障,当疾病和意外来临时我们有足够的能力去面对他。

      所以保险是越早买越好,越早身体健康,保险公司承保,当你年纪大时,身体不一定健康,保险公司也不一定给你承包。还有当你年轻时 ,保费便宜,你享受保障的时间越久。


      四:保险的功能与意义?

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      保险不仅是一份工作,保险更是一种爱心事业。

      保险可以为我提供重疾、意外保障,当发生风险时,为你们撑起一片天;同时保险也是理财,为你实现资产保本增值,实现财富延续;

      保险还可以合理避债避税,保险不会被用来偿还债务,保险还可以避免遗产税,实现资本最大限度的留给家人,指定受益人,更能减少家庭争端。

      保险:生——有所准备;

               老——有所养;

               病——有所医;

               残——有所靠;

               死——有所留;

               

    保险的意义:生活困难时雪中送碳,生活美满时锦上添花。



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