大讲堂
登录 新用户注册
往期回顾
新手如何投资p2p?
2016-12-14

【分享会简介】

主题:新手如何投资p2p?

嘉宾:投资人 helen

时间:2016.12.14  周三晚8点

地点:掘金大讲堂微信群

形式:  PPT+语音

【嘉宾介绍】

 掘金大讲堂第13期-800.png


【本期分享会简介】

一、如何选择p2p平台?

二、如何选择“标的”?

三、如何确定具体的投资方案?

【本期分享会流程】

20:00-21:00 干货分享

21:00-21:00 互动答疑

【分享会内容】

首先,在这里,非常感谢掘金时代能提供给我一个能和大家交流的机会,我是helen,今晚将为大家带来以“新手如何投资p2p”为主题的分享课,希望对大家投资p2p上面有所帮助。


首先来讲第一个问题:新手如何选择p2p平台


第一:从地域性来选择 

挑选P2P平台还有地域歧视吗?这个肯定是有的,一线城市呢 是资金、信息的集中地,一线城市的法治相对全国而言也是最好的地方。玩金融做投资,一是要资本实力,二就是靠法治。如果没这两条的话,那还是要小心选择,我基本上只投一线城市的平台。


那种老板来自三线以下城市特别是县城的平台,如果你本人不在那个县城又不认识那位老板,最好敬而远之,这些平台跑路了、破产了,往往连报案都无人受理,骗子可以悠然地逍遥法外。经济和法治落后的区域,更要小心。特别提醒,这种平台老板假如在做P2P以外手上还有N个其它的企业,那么平台雷掉的概率会增加10倍。

地狱.png


第二:从平台背景来选择  

平台一般来说是“拼爹”的。挑选平台,需要对平台看出身、看背景。如果平台是风投系的、上市系的、银行或保险系的、国资系的,都要相对安全一些。安全,只是相对的,没有绝对安全的投资。


对风投系需要观察其风投资金的总规模,以及A轮(或天使轮)、B轮、C轮之间的间隔。一般新一轮风投投进去,至少会有12个月的超低风险期;但要是A轮过后24个月还听不到任何B轮的消息,就需要当心了!上市系需要关注上市公司在平台所占股份比例,以绝对控股(至少相对控股)为佳,只有几个点的就不要投了。银行或保险系、国资系为了名声,一般不至于发生大的不讲信誉,不过这类平台通常利息和效率都比较低;同样也需要注意银行、险资或者国资的比例,股份比例太小了就没有什么意义,到出了问题的时候,绝没有哪个小股东肯出来背锅。


既然平台背景这么重要, 那么如何才能查询一个平台的真实性呢

我们以 你我贷 为例:图是查询到的信息,你我贷官网披露信息,在这里我们看到他的法定代表人、注册地址、信用代码都是一致的,表明信息披露真实。

你我贷.png


第三、从股东和团队的构成角度来选择   

玩金融,必须中规中矩,股东、团队核心人员有金融从业经验、有相当的身份地位,才可能对金融行业有敬畏心。草根玩金融,即使有心,也却无力。金融的形式可以创新,但是风控的本质不能改变。凭头脑一热就来做金融的,百分百会失败。


第四、从上线时间角度来选择 

新生儿死亡率总是高的,平台亦然。有过创业经历的人都知道,企业(或平台)从创建到收支平衡这段时间最难熬,除非平台有殷实的资金实力或财团及政府背景,否则对于新平台(时间2年以内、成交量8亿以下、注册人数20万人以下)要慎投或者不投。


第五、从网上口碑角度来选择   

首先,我们可以从第三方评级机构来获得信息,可以从网贷之家、网贷天眼来看,这里我们就拿网贷之家来做例子好了。

原则:评级要看。大家一致说好的,可信度相对最高;重要负面消息如果不能排除,可视为无风不起浪;任何第三方意见都只是参谋,司令是你自己,别搞混了。

其次,从搜索引擎来看我们主要看下 最近新闻、信息披露 等

原则:正面消息信不信不要紧,最多错过一个机会;重要的负面消息一定要注意分析宁可信其有不可信其无。


第六、根据平台的收费情况和其他游戏规则来选 

用户体验好的平台,是把一切成本都算进了利息中,然后告诉投资人,平台的一切服务都不另外收费,你可以根据标的利息一目了然地知道自己的投资收益;其它厚道些的平台会在非常明显的地方标明自己的各项收费;相对较坑的平台会遮遮掩掩了,等你发现的时候呢 ,收费就已经出乎意料了。还有平台资金充值及提现费用、资金提现的到账时间、投标后开始计息的时间、到期后资金回笼的时间,等等这些都要考虑进去。


以上就是如何选择p2p平台的内容了 

下面进入,如何选择“标的”


首先讲一下,标的的四个要素: 安全性、收益性、流动性和真实性 

 

个人小额借款人受宏观经济、系统性风险的影响较小,虽然说个人借款者偿债能力通常小于法人借款人,从而能承受的利率较低,但只要标的真实,并且借款人经过仔细筛选,这种平台出不了大事;  

而对标的安全性影响最大的应该该是平台的风控能力和借款人的借款属性,这个呢就是投资人需要注意的地方。

标的.png


我们先来举三个例子,你我贷这个标写的就是“等额本息”、理财范写的是“先息后本”、人众金服的是“一次还本付息”那么这些各有什么优势劣势呢。


等额本息法回款的优点是相对安全。借款人借款每个月都会归还本息总额的1/N 。随着应还本息的慢慢减少,到了最后还款期,当老赖的几率就减少了;期间如果借款人发生违约,平台、担保方有足够的时间去处理这个案子。缺点是每个月都有回款,在本金不大时,资金碎片化现象严重,月月都要花时间精力来处理回款资金。


先息后本法回款安全性比较差。每个月都打钱付利息,说明借款人还在;但是到了最后一个月要付全额时,常常会发生借款人违约不还的事。爽气的平台会在违约发生时立刻代偿代付;不太爽气的平台在代偿前会有一个追偿期,追偿期满平台才偿付本息或者本金,(完全不代偿的平台就不要去投了)。 其缺点和等额本息法相同,由于每月仅付利息,资金碎片化现象会更加严重。


到期一次还本付息的回款方式比上一种还要差一些。最后才会知道借款人跑了没。这种方法唯一的好处就是中途不用操心,省事。

你我贷付息.png


第(2)根据“标的”的长短期来选

有短标,长标,债转标等。国家这两年一直处于降息半周期、网贷利息原本偏高,因而现在下降的比国家降息速度更快一点。

长期标的优点是可以在较长的时间内帮助你锁定相对较高的利率,而短期标到期后复投时可能就不再能买到同样利率的产品了;

但是从流动性来说,长期标肯定不如短期标。如果平台对于长期标给予转让的机会,那么其流动性、安全性都会有所改善,所以,在选平台和选标的时候,要看平台是否有标的转让功能。

 

第(3)根据利率高低来选

投资P2P,就是不愿将钱存进银行等死,自然我们追求高息。就人众金服为例,3个月,45天的和6个月的标,利率都差不多时,你会选择哪一个,就不用我多说了吧。  


第(4)根据平台活动来选

当我们投资不止一个平台时,要密切关注各个平台的优惠活动。通常我们可以先预想下要在这个平台投资多少,然后根据实际情况,相对高息的可以优先投、有优惠活动的可以优先投。活动常常是轮番上阵的,我们不妨看准时机,争取最大的收益。 

  

以上就是如何选择“标的”的一些方法。

接下来讲第三个问题如何确定具体的投资方案


第一 分散投资

鸡蛋究竟应该放在几个篮子里?

P2P平台本身如同标的一样也遵循“大数定律”,所以资金如果分散的平台多一些会相对安全。

如果只是尝鲜试探性的投资,建议投1到2个平台足矣。 如果资金量较大,或者是职业性投资,建议每个平台投入的资金控制在你年收入的1到2倍之间。


不能过度分散:适度分散可以降低风险,但 过度分散,反而会增加风险,投的太多会管不过来,容易中雷。选投的平台分散度最好控制在10个左右,最多不能超过15个。

不能为了分散而分散:部分投资人虽然知道分散投资很重要,一旦中雷损失也不会太大,所以就不顾一切的去分散投资,甚至投一些他们不了解的平台,这个是投资大忌,不少投资人本来没有中雷,而刻意的把钱分散到其他风险平台,结果中雷。


第(2)选定平台如何注册开户、投资、充值

开户.png


很多平台都有推荐投资人的有奖活动。你开户时如果使用老客户的“推荐码”注册,就会单方面或者双方同时获得一点红包或者加息奖励。因此要用足游戏规则,获得最大收益。


投资时,有些平台一方面推出种种优惠来吸引客户;另一方面又有意无意地设下许多陷阱,让你忙了半天却得不到承诺的优惠。所以注册开户以及首次充值、首次投资时、首次使用红包时,务必看清游戏规则,免得被平台戏弄。  

 

在绑定银行卡的时候,要注意是否检查在银行预留的手机号是否有问题(方便随时接受验证码)之类。平台、银行、第三方支付之间如果任何一环出问题,都会有麻烦。 


在投资有回款发生时,要记得及时处理回款,进行复投,以便达到收益最大化的目的。


有时候会遇到借款方提前还款的情况。所以资金量不大,达不到每天有回款的人,要经常上网检查一下自己的账户,以免发生资金站岗或者资金睡觉等现象。


最后说下,投了几年p2p,总结的一些经验吧。

总结.png

第一,不要贪心

不把追求高收益当作唯一的目标。

第二,根据自己的实际情况设定预期。

第三、只投真实业务的平台,回避自融,不符合监管的平台。

第四、谨慎对理财和贷款端均在线下的伪p2p公司。

第五,合理的分散投资5-8家来提高安全性,3-5家来追求收益,回避无脑分散。

第六,多关注行业信息,从一些新闻,第三方网贷平台和论坛中获得。


 【如何参与】

1、微信扫描下方海报上的二维码,添加工作人员微信号(Alisa20168)

2. 关注后回复:“报名直播课+掘金时代账号”,即可参与掘金大讲堂听课 !

3、如果你对本期分享有任何问题,请编辑“具体问题”,发送至微信号“Alisa20168”

掘金大讲堂第13期-1080X1920--3_副本.png

【往期嘉宾回顾】

姚大勇:网络借贷信息中介平台的合规化运营

云岸金服联合创始人 李恒:盈利中项目老股转让:低风险众筹的新路径

财哥:30分钟轻松玩转定投基金


【掘金讲堂】

传说中的"掘金大讲堂"1.0版,正式上线啦!我们将邀请著名投资团队、知名投资牛人等、通过在线交流的方式、实现跨地域的分享投资类专业活动。在“掘金讲堂”,投资小白可获取资深投资前辈丰富理财经验、学会理性投资。

1.png

 


在线客服 商务合作 问题反馈 关于我们 招贤纳士 新手指引 联系我们
版权所有:深圳市前海巨买金融服务有限公司 粤ICP备14082569号-4 投资有风险,购买需谨慎