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P2P金融业务风险提示与维权
2016-10-13

【沙龙会流程】

主题:P2P金融业务风险提示与维权

时间:2016年10月13日    周四 | 晚8点

分享人:中华全国律师协会郑逢生律师

地点:掘金大讲堂微信群

形式:语音交流

 

【主讲人介绍】

掘金讲堂第6期800.png


【本期沙龙会要点】

一、P2P业务概述;

二、P2P行业现状;

三、投资风险防范与维权;

   (一)投资风险的事前防范

   (二)投资风险的事中跟踪与控制

   (三)投资风险暴发后的维权

   (四)投资人的维权策略


【沙龙会部分相关文案】


P2P金融业务风险提示与维权

 

投资风险防范与维权

(一)投资风险的事前防范 

       首先,投资的最低要求是投资的本金要得到保障。

       选取p2p平台投资,应看其是否具备以下操作流程及机制:第一,平台不碰钱,在技术上通过第三方资金托管,与银行签订相关的三方托管协议,将自有平台资金和用户资金隔离,目的是为了防止平台挪用款项;第二,平台是否有好的风控团队,严格将平台的逾期和坏账率控制到最低,其目的是确保收益率;第三,平台的透明度是否高,投资人能清楚的知道投资的钱进了哪个借款人手中,有什么用途,借款人还款能力如何,目的是为了资金不是被平台挪用;

       其次,投资者要从多角度了解所投资平台的发展历程。如:通过工商系统、信用网、法院执行网等政府机关、司法机关官网查询,所投资平台实际出资情况、股权情况、出资人情况,从而对投资平台有比较充分的认识。

       再次,审查平台相关协议、说明、提示等内容是否有陷阱圈套,从而避免日后可能出现维权难的情况。

       最后,正确评估自己投资的风险承受能力,合理分配投资资金,学习、了解一定的金融知识,其谓知己,这样才能做到理性投资及风险事前防范。

(二)投资风险的事中跟踪与控制

       对于已达成的投资,投资者需常关注平台运营情况,并分析平台网贷合同或抵押合同,以平台、借款人和抵押人为核心目标,理清自己与各主体之间的法律关系,明确自己的权利,一旦发现借款人经营状况不善,或出现经营困难,或者发现实际控制人有异常作为,投资人应当立即联合起来,查清投资资金的去向或经营情况,然后对该资金或资产实行诉前保全措施。如果借款人或平台没有彻底垮掉,幕后实际老板没有跑路,那么在投资人发现一些倪端或发现有异常情况时,根据办案的实际经验,投资人首先要做的事情是:1.立即掌握平台老板及主要成员的财产情况,含房产、车辆、账户、债权和其他经济实体;2.立即掌握当时担保合同或抵押合同相关抵押物或质押物或质押权的现状;3.搜集违约的证据,立即启动民事诉讼程序,诉前保全查封实际控制人或借款人的账户、财产。通过以上措施,使自己掌握风险事件的主动处理权,已达到风险事件事中控制的状态。

(三)投资风险暴发后的维权

   当前P2P平台违规操作,主要表现为违反《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》关于P2P平台不得提供增信服务,不得非法集资,不得私设资金池的规定。违规操作往往表现为发布虚标、拆标错配、以新填旧、欺诈目的等。而具有社会危害性的操作,还可能涉嫌非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪和非法经营罪。P2P平台出现还款困难的问题主要表现为提现困难、跑路、停业、经侦部门介入,投资者应区别以上不同情形,制定维权方案。

      1.逾期还款的维权

      投资者到期的债权得不到实现,有权依照约定向融资者主张借款本金及利息,但需要注意债权请求权有2年的诉讼时效限制。投资者可委托律师发函催告融资者偿还债务。决定以民事诉讼维权的,投资者可委托律师起诉融资者。

      该类维权具体应注意:①如果P2P平台就借贷行为有明示或默示的保证或承诺,符合认定P2P平台提供担保情形的,投资者可将P2P平台列为共同被告,主张由P2P平台与融资者承担连带责任;如果该笔借贷交易发生时签订了担保合同,可将担保人列为共同被告。②如果P2P平台相关协议或公告中有载明可将债权转让予平台,并由平台追偿债务的,投资者可以衡量个人成本后,作出是否转让债权的选择。③ 如果融资者借款数额巨大、涉案投资者人数众多,而P2P平台通过明示或默示的方式为该借贷标提供了担保、或P2P平台通过关联方提供担保、或融资者是P2P平台的关联方(未确定是否为虚设借款标吸存),借款未能偿还将可能直接影响平台的正常运营,那么,投资者可以考虑以非诉协商的方式解决,委托律师参与谈判,就融资者还款、平台资金周转和还款计划等问题上达成协议,这可能比融资者失联、平台倒闭后追收债权更为明智,但在谈判时,宜尽可能要求相关责任人为还款提供额外的抵押或第三方担保。

      2.平台跑路或平台实际控制人失联的维权

      如发生平台跑路或平台实际控制人失联,此类情况一般涉及刑事案件,此类案件涉及到的刑事罪名一般为:非法经营罪、集资诈骗罪、非法吸收公共存款罪;受害的投资者在发现P2P平台存在上述涉嫌犯罪时,应及时向公安机关报案,通过进入刑事司法程序取回涉案财物。为了提高成功立案的可能性,投资者可委托律师整理已有证据及撰写报案文件材料。从目前网贷平台倒闭的几个案件中,有的投资人及时报警,公安机关及时查封了平台老板的资产,像这种案件,投资人或借款人应当立即寻找律师,跟踪整个案件刑事程序及民事赔偿程序,这类案件的民事赔偿或资产的追回是非常复杂的,虽然对财产进行了查封,但是最后法院还是要看案件的具体情况,来处理被查封的资产情况,这就需要专业的律师来跟踪和处理案件。

(四)投资人的维权策略

       1.需要判断:理清法律关系,是谁导致问题,责任主体是P2P平台,还是融资者;

       2.需要明确:除非P2P平台本身的设立目的就是为了卷款潜逃,否则从出现提现困难、跑路到被刑事处罚会有一定的时间间隔,投资者在不同时期均有挽回损失的可能,但追偿方式并不相同。

       3.需要了解:解决方式应该多元,主要包括非诉协商、民事诉讼、刑事报案、刑事自诉、行政监管举报、媒体介入等,整体策略是:看准时机、把握方向、主动出击。

       4.收集证据:无论是何种情形,投资者权益受到侵害时第一步要做的是收集和固定证据。   

       5.分析证据。

       6.采取救济方式:借款人违约-民事诉讼;平台违约-协商、民事诉讼、行政举报、刑事报案

       请投资者牢记风险投资原则:保全本金。正确评估自己的能力圈,清楚自己的能力边界,加强自身金融知识的学习与了解,不盲目跟风,注意分散投资,巧妙的“混搭”理财门类,从而合理配置资产,正确的选择投资平台、投资企业。 

 

【活动方式】

1、本次活动将在“掘金大讲堂微信群”内进行,全程以语音形式进行交流。

2、掘金时代线上直播活动,一般每周三20:00-21:30(特殊情况除外),欢迎大家关注我们微信公众号,踊跃报名参加。

3、本期沙龙会以语音形式进行,大家有相关疑问,请发文字进行提问,方便主讲嘉宾作答。

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【报名方式】

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