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【掘金评测】金融工场,上市系中的“小美”平台
作者:掘金时代
2016年12月09日 16:25


摘要

金融工场于2012年05月23日上线,截止12月8日,累计投资额达163.78亿元,累计赚取收益4.83亿,是p2p行业内公认的小而美的平台。自加入掘金时代以来,更是备受投资人喜爱。很多人都会说,金融工场安全吗?可靠吗?那么今天掘金时代就从各个方面来分析金融工场的优劣势。


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【金融工场】上市系平台,掘金时代评级V7


徽商银行存管,14年、16年加入监管协会。金融工场是中国信贷(08207.HK 香港上市公司)旗下100%控股的P2P平台。


中国信贷于2015年1月完成对金融工场的控股。中国信贷是境内首家在香港上市的非银行类综合性金融机构,资金实力较强并且金融版图宽阔,这样的股东背景,有利于提升金融工场的竞争力。另外,香港对上市公司的信息披露要求严格,这或对金融工场的风控与规范性经营有较强的约束。


目前已累计发生交易额达163.78亿元。收益率在8%-13%左右,在行业处中等。


平台的逾期率为1.6%,暂无坏账。



金融工场优势分析:



(1)有银行存管:他们合作的银行是微商银行。银行资金存管,简言之就是由银行管理资金,平台管理交易,做到资金与交易分离,使得平台无法直接接触资金,避免用户资金被直接挪用。资金存管服务主要是为了防止平台挪用资金。徽商银行是业内首家完成P2P资金存管对接的银行。同时徽商银行主动出击,本着监管部门鼓励从业机构相互合作的原则,率先与中国金融认证中心(CFCA)旗下的中金支付联合推出“银行+第三方支付”模式的P2P资金存管服务。就这点来看,微商银行还是很不错的。


(2)交互性强:金融工场有社区功能,使投资人有交流,互传信息,加强平台与投资人之间的活动。个人是非常赞赏这点。


(3)风控较强:金融工场将基于供应链的模式进行交叉风控,选择多家合作机构,分散风险。同时,金融工场接入了多家数据合作机构,包括前海征信、同盾科技等,风险控制贯穿平台运行的各个环节。


(4)非常重视用户体验:1、为进一步了解平台情况,掘金小编亲自在平台上试投了5000元,所投项目:利随享10124。操作体验非常不错,UI设计、交互设计均比较到位。主要得益于技术团队的有力支撑。据介绍:平台100%自主开发; IT开发人员有60多人,要占总人数的一半以上,并且人数还在继续增加。2、流动性高。新改版上线的债权转让功能,实现了购买项目或债权后2天即可全部或部分转让;3、活动比较多。注册送120元返现劵,投资完成就可以提现,还有许多有奖竞猜活动。可见金融工场在用户体验上市卯足了功夫。4、提现到账时间短。提现到账时间为3个工作日内;但据介绍:3个工作日为最保守估计,通常上午提现,下午即可到账。



金融工场劣势分析:



(1)信息披露:首先,平台的信息披露,企业介绍还是详细,有月度营业报告,季度营业报告,但只有个走势,这一点上掘金小编略失望;其次,标的的信息披露也不是很完善,借款人的相关信息,只有寥寥数语;然后所有借款标的,满标无法再进行查看。


(2)满标较快,对于投资人来说,都是要抢标的。但也从侧面说明,他们的投资额还是蛮达的。希望多点儿标吧。


掘金小编认为对于一个成熟的P2P平台,信息公开是否透明,主要是跟平台经营策略密切相关,不能简单的将其与投资风险很大相联系。但是又不能否认:信息公开不透明在任何时候都会是平台的硬伤,信息公开不足,平台的道德风险或难以被约束。此中风险,请投资人注意。


金融工场数据分析:




其实从数据可以看,金融工场的投资额呈现下降的趋势,用户数也在减少,说明金融工场目前项目和标期上多做做思考。



金融工场业务模式分析:



金融工场主要以信用贷为主,易车享、友居贷、易赚盈、易收宝、利随享、埠贸通、消费贷、有债权转让。


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掘金时代投资建议:



金融工场以风控守正,立足以前所积淀下的风控经验,结合平台的IT技术能力,构造出自己的P2P风控体系;同时,又大打产品创新牌,利用跨界合作,将线上理财与线下生活服务相融合,相关尝试已收到不错的效果。一正一奇,现在又背靠中国信贷这棵大树,金融工场有望走得更远。


平台信息公开不透明的问题,掘金小编比较在意,但是,短期应该不会构成多大的风险;而且未来待P2P的监管政策落地,或许详实的信息披露会成为平台标配。投资人可以拭目以待。



金融工场实际操作:



金融工场有很多红包、返现劵等,为了让投资人赚取更多收益,掘金小编制作了一张详细返利攻略表,以便投资人在投资时能详细了解。


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投资攻略:


1、注册“掘金时代”,跳转到“金融工场”官网进行注册;

2、根据奖励规则进行充值,并选择相应的项目进行投资;

3、投资时可勾选相返现券(可叠加勾选);

4、投资完成后,个人账户“我的工场”里提现勾选的返现券;

5、返单时间为T+1个工作日,如有疑问咨询在线客服;

6、到个人中心进行申请提现,完成此次体验。

注意:注册平台账号必须与掘金时代账号一致!


举个栗子,以类别1为例:

本类别投资明细:投资5000元,返现劵使用:勾选20元返现劵和30元返现劵 期限:30天

本类别收益益明细:掘金时代返利75+掘金时代注册红包10+利息26+返现劵50 共161元;

假设投30天的标,类别一换算成年化收益约为:39%


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